(NOTI-RIO) Frente a una inflación que licúa los ingresos y tasas de interés que asfixian a los hogares, un bloque de diputados de la oposición lanzó una iniciativa legislativa para reestructurar el sistema de endeudamiento familiar. El objetivo: sacar a las familias de las garras y las tarjetas.
La deuda en tarjetas de crédito y los préstamos rápidos se convirtió en la principal pesadilla de millones de argentinos. Con el costo de vida en permanente aumento, pagar los mínimos se volvió una misión imposible, y las tasas de interés —que superan holgadamente el 100 % anual— actúan como una verdadera trampa para el bolsillo.
En este contexto, y con la intención de instalar una agenda alternativa a la oficialista antes de las sesiones legislativas de marzo, un grupo de diputados presentó el “Programa de Desendeudamiento de las Familias Argentinas”. La propuesta es contundente y busca utilizar la “maquinaria” de la Seguridad Social para aliviar el bolsillo popular.
¿Cómo funcionaría el plan?
La mecánica propuesta es simple pero poderosa: ANSES otorgaría una línea de crédito directa para cancelar deudas existentes.
- ¿A quién va dirigido?
Jubilados y pensionados (hasta seis jubilaciones mínimas), trabajadores en relación de dependencia, monotributistas (categorías A, B, C y D), personal de casas particulares y beneficiarios de la AUH. - ¿Cuánto dinero se puede pedir?
Hasta $1.500.000. - La clave del ahorro:
La tasa no sería la usuraria de las tarjetas, sino la Tasa Mayorista de Argentina (TAMAR) + 10 puntos porcentuales. A modo comparativo, el proyecto denuncia que hoy las fintech cobran tasas cercanas al 130 % TNA, mientras que este plan las reduciría de manera sustancial. - El descuento en el recibo:
El crédito se abonaría mediante un descuento directo en el haber o el sueldo, con una cuota que no superará el 30 % de los ingresos.
“Se sustituye una deuda con tasas muy altas, que ahoga financieramente a las familias argentinas, por otra pagable y respetando las tasas de mercado”.
Del “robo” a la tasa legal
El proyecto pone el dedo en la llaga al explicar el problema de fondo. Según los datos recopilados en el informe anexo, el auge de los Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC) —fintech, apps de crédito y tarjetas de compra— ha sido explosivo: la cartera de créditos de estas empresas pasó de $724 mil millones a $2,58 billones en apenas un año (medición proyectada a valores de julio de 2025).
Este crecimiento vino acompañado de un fuerte deterioro en la capacidad de pago: la morosidad en estos segmentos ya roza el 20 %. Es decir, uno de cada cinco pesos prestados por estas entidades se encuentra en situación de default.
El diputado Guillermo Michel, uno de los firmantes del proyecto junto a figuras como Miguel Ángel Pichetto, Victoria Tolosa Paz y Nicolás Massot, señaló que la iniciativa busca evitar un quiebre social masivo producto del sobreendeudamiento.
“El esquema actual no es sostenible ni para los deudores ni para los prestadores”, advierten desde el bloque.“Cancelamos una deuda impagable con un préstamo a tasas razonables de mercado. Cuidamos lo fiscal y cuidamos el bolsillo”.
1. ¿Qué son los PNFC?
Son los Proveedores de Servicios Financieros No Financieros. En criollo: fintech como Naranja X, Mercado Pago (en su modalidad crédito), Ualá, cooperativas o cadenas comerciales que otorgan préstamos o financian compras en cuotas sin ser bancos. Operan con menor regulación y, por eso, cobran tasas más altas. Este plan busca sacar a la gente de esa financiación cara y llevarla al ámbito de la Seguridad Social.2. La TAMAR vs. la tasa de tarjeta
La TAMAR (Tasa Activa de Referencia de Mercado) es una referencia fijada por el Banco Central. Si hoy una tarjeta cobra entre 90 % y 100 % anual y la TAMAR se ubicara, por ejemplo, en el 50 % o 60 %, el ahorro para el deudor sería cercano a la mitad de los intereses actuales. El proyecto propone que ANSES preste a una tasa “justa”, con un margen acotado del 10 %, muy inferior al del crédito al consumo.3. ¿Es rentable para ANSES?
Según los autores del proyecto, sí. Al prestar a una tasa superior al costo del dinero para el organismo, ANSES obtiene una ganancia. Además, al garantizar el cobro mediante el descuento directo de haberes, se minimiza el riesgo de incobrabilidad.4. El impacto social
Se estima que el plan podría beneficiar potencialmente a 15 millones de personas hoy atrapadas en el pago de intereses compuestos que vuelven impagable el capital original.El proyecto busca convertirse en ley antes del 1.º de marzo, con el objetivo de ofrecer una respuesta concreta a una población que recurre cada vez más al crédito para cubrir gastos básicos como alimentos y servicios.
